רוצים להתחיל להשקיע אבל לא יודעים איך?
תוך עשר דקות בלבד תוכלו להבין את הבסיס ולהיכנס לעולם שוק ההון עם ביטחון.
העתיד הכלכלי שלכם מתחיל עכשיו — בצעדים קטנים וחכמים.
אין צורך ב:
יועץ השקעות פרטי
חסכו עמלות גבוהות ודמי ניהול שנתיים מיותרים. קחו שליטה על הכסף.
קורס השקעות ארוך
אין טעם לבזבז זמן על סדרות וידאו גנריות של 20 שעות, הכל כאן.
ספר בן 300 עמודים
הגיעו ישר לעקרונות של צמיחת הון חכמה בשבריר מהזמן. פשוט, מהיר, ואפקטיבי מאוד.
השקעות בצורה פשוטה
תחום ההשקעות יכול להיראות מרתיעה. מושגים כמו מניות, אגרות חוב, תיקי השקעות ודיבידנדים גורמים לזה להישמע כאילו אתם צריכים תואר בפיננסים רק כדי להתחיל. בגלל המורכבות הזאת, אנשים רבים נמנעים מהשקעות וחושבים שמדובר בתחום מסובך או מסוכן מדי.
אבל האמת היא שהיום תחום ההשקעות נגיש יותר מאי פעם. עם הדרכה נכונה וכמה עקרונות פשוטים, כל אחד יכול להתחיל לבנות את העתיד הכלכלי שלו.
במדריך הזה תגלו חמישה צעדים פשוטים שיעזרו לכם להבין את הבסיס, ולהתחיל בביטחון את הצעדים הראשונים שלכם בעולם ההשקעות.
חמשת העקרונות להשקעה פשוטה וחכמה
5
עשו זאת בעצמכם
4
מדדים וקרנות סל
3
פיזור השקעות
2
סבלנות ומשמעת עצמית
1
השקיעו עם אופק ארוך טווח
1
השקעה נכונה דורשת מחשבה לטווח ארוך
אחד המשקיעים המפורסמים בהיסטוריה הוא וורן באפט, ואחד הציטוטים המוכרים ביותר שלו מגדיר בדיוק את פילוסופיית ההשקעה שלו:
"תקופת ההחזקה המועדפת עלינו היא לנצח"
הכוונה של באפט פשוטה אך עוצמתית. בטווח הקצר, מחירי המניות והאג"ח יכולים לעלות ולרדת, לעיתים בצורה קיצונית. תנודות אלו עלולות להפוך את ההשקעה למלחיצה או לאי ודאית. עם זאת, ההיסטוריה מוכיחה שלאורך זמן השווקים נוטים לצמוח ולתגמל משקיעים סבלניים.
זה לא אומר שחייבים להחזיק כל נכס לנצח, אך זה מדגיש עיקרון חשוב: הצלחה בפיננסים נבנית על חשיבה לטווח ארוך. במקום לרדוף אחרי רווחים מהירים או להיבהל מכל שינוי יומי בשוק, התמקדו בצמיחה יציבה לאורך השנים.
2
1
2
סבלנות ומשמעת
זה יכול להיות מאוד מפתה למכור את ההשקעות שלכם בזמן משבר כלכלי או כשהמחירים מתחילים לרדת. ירידות בשוק יוצרות לעיתים קרובות פחד וחוסר וודאות, מה שגורם למשקיעים רבים להיכנס לפאניקה ולמכור בזמן הגרוע ביותר.
וורן באפט התייחס להתנהגות הזו בציטוט מפורסם אחר:
"היו פחדנים כשכולם תאבי בצע, והיו תאבי בצע כשכולם פוחדים"
הרעיון הזה מדגיש כמה חשוב להישאר רגועים כשהשוק הופך לתנודתי. כשכולם נלחצים ומוכרים, המחירים לעיתים קרובות יורדים אל מתחת לערך האמיתי שלהם. עבור משקיעים ממושמעים, הרגעים האלו יכולים להוות הזדמנות ולא סיבה לברוח. בסופו של דבר, העיקרון הזה מתחבר לכלל הראשון: השקיעו עם חשיבה לטווח ארוך. במקום להגיב רגשית לתנועות שוק קצרות, הישארו ממוקדים במטרות שלכם והימנעו מקבלת החלטות המבוססות על פחד.
3
פיזור השקעות
בטח כבר שמעתם את המשפט, "אל תשימו את כל הביצים בסל אחד". הרעיון הזה מתאים בדיוק לעולם ההשקעות.
אם תשקיעו רק בכמה מניות בודדות, הסיכון שלכם עולה משמעותית. אם חברה אחת או שתיים יפסידו או יפשטו רגל, כל תיק ההשקעות שלכם עלול להיפגע קשות.
למרות זאת, כשמפזרים את ההשקעות בין הרבה חברות, תעשיות או סוגי נכסים שונים, אתם מפזרים את הסיכון. אם השקעה אחת יורדת, אחרות יכולות לעלות ולעזור לאזן את התיק.
במילים פשוטות, פיזור עוזר להגן על הכסף שלכם ויוצר תיק השקעות יציב יותר לאורך זמן.
מניות
אג"ח
4
מדדים וקרנות סל
היום הרבה יותר קל לגוון את תיק ההשקעות שלכם. מדד מניות הוא כלי שבודק איך קבוצת מניות גדולה מתפקדת. לדוגמה, מדד S&P 500 עוקב אחרי 500 החברות הכי גדולות בארה"ב ונותן תמונה כללית על מצב השוק.
לפני כ-30 שנה הומצאה קרן הסל (ETF) הראשונה שעקבה אחרי המדד הזה. זה היה שינוי משמעותי, כי במקום לקנות מאות מניות בנפרד, אפשר היה לקנות קרן אחת שכוללת את כולן.
בזכות זה, תחום ההשקעות הפך לפשוט יותר. בעזרת רכישה של מספר קרנות סל, אתם הופכים לבעלים של תיק מפוזר שמשקיע בהמון חברות ותחומים שונים בבת אחת. בנוסף, קרנות סל עוזרות לכם לחסוך הרבה כסף על עמלות ודמי ניהול, כי אתם מבצעים קנייה אחת וזוכים לחשיפה רחבה מאוד לשוק.
3
4
עשו זאת בעצמכם
לפי אתר Investopedia, כ-90% ממנהלי קרנות ההשקעה לא מצליחים לנצח את מדד ה-S&P 500 לאורך עשור. אם רוב המקצוענים לא יכולים לעשות ביצועים טובים יותר ממדד פשוט, מתבקש לשאול אם ניהול אקטיבי של תיק השקעות באמת שווה את העמלות היקרות.
אפילו עמלה שנתית קטנה של 0.5% יכולה להשפיע מאוד לאורך זמן. למשל, השקעה של 100,000 דולר ל-30 שנה עם תשואה של 7% תגדל לכ-760,000 דולר. אבל, עם עמלה של 0.5% (תשואה של 6.5%), הסכום הסופי שלכם יגדל לכ-662,000 דולר בלבד. מדובר בהפסד של כמעט 100,000 דולר רק על עמלות ניהול. לכן, משקיעים רבים מעדיפים קרנות סל זולות שפשוט עוקבות אחרי השוק.