שלב 1 - פיזור גאוגרפי ומגזרי בשוק ההון
משקל
אזור
60%
ארצות הברית
30%
שווקים מפותחים
10%
שווקים מתעוררים
כמה מתוך העולם תיק ההשקעות שלי באמת צריך לייצג?
העדפה מקומית אסטרטגית
משקיעים רבים מוסיפים חשיפה מקומית של 5%-15% לצורך נוחות פסיכולוגית והתאמה למטבע המקומי. זה שומר על פריסה גלובלית תוך עיגון התיק ביציבות מקומית.
משקל
אזור
85%-95%
מניות גלובליות
5%-15%
מניות ישראליות
מניות גלובליות
85%-95%
מניות ישראליות
5-15%
שלב 2 - הקצאת נכסים
החלוקה בין מניות לאג"ח היא ההחלטה החשובה ביותר לניהול רמת הסיכון הכוללת ופוטנציאל התשואה שלכם.
רמת סיכון
מניות
אג"ח
מאוזן
60-80%
20-40%
אגרסיבי
90%-100%
אג"ח
מניות
רמת סיכון
0%-10%
מניות
0%-10%
90%-100%
אגרסיבי
אג"ח
20%-40%
60%-80%
מאוזן
40%-60%
40%-60%
שמרני
רמת סיכון
מניות
אג"ח
שמרני
40-60%
40-60%
קו מנחה: עבור משקיעים בגילאי 20-40, מומלץ בדרך כלל יעד של 80%-100% מניות לצורך צמיחה בטווח הארוך.
שלושה תיקים פשוטים לבנייה עצמית
משקיעים פסיביים ישראלים רבים בונים תיק קרנות איריות כדי להימנע ממס עיזבון אמריקאי ולצמצם ניכוי מס במקור על דיבידנדים. אסטרטגיה נפוצה משתמשת ב-5 קרנות סל להשגת פיזור גלובלי ויעילות מס.
יתרונות אסטרטגיים למשקיע הישראלי
המשקיע הישראלי מעדיף מודל זה בזכות יתרונות מרכזיים:
יעילות מס - הימנעות ממס עיזבון ושיעור ניכוי מס של 15% על דיבידנדים מארה''ב
צמיחה פשוטה - הקרנות צוברות ומשקיעות מחדש אוטומטית
איזון גלובלי - פיזור הון בין שווקים בינלאומיים, ללא תלות רק בכלכלה האמריקאית
1
ביצועי תיק ההשקעות
השקעה ראשונית: $100,000
ערך סופי לאחר 20 שנה: ~$432,000
סך רווח משוער: $332,000
ההשקעה גדלה בערך פי 4.3 לאורך 20 שנה
2
ביצועי תיק ההשקעות
השקעה ראשונית: $100,000
ערך סופי לאחר 20 שנה: ~$387,000
סך רווח משוער: $287,000
ההשקעה גדלה בערך פי 3.9 לאורך 20 שנה
3
ביצועי תיק ההשקעות
השקעה ראשונית: $100,000
ערך סופי לאחר 20 שנה: ~$370,000
סך רווח משוער: $270,000
ההשקעה גדלה בערך פי 3.7 לאורך 20 שנה
עשרת קרנות הסל (ETF) הגדולות באירופה
טבלת השוואה מרכזת של קרנות הסל המובילות בשוק האירופי לפי שווי נכסים מנוהלים (AUM), המדגישה את האפשרויות הנזילות והגדולות ביותר עבור משקיעים בינלאומיים. אפשר לשלב מספר קרנות סל מהרשימה ולבנות תיק יחודי.